מה באמת מכוסה בקרן הפנסיה שלכם

בתוך קרן הפנסיה מסתתרים שני ביטוחים שאתם משלמים עליהם כל חודש. רבים לא יודעים שהם קיימים, ואחרים לא יודעים מה הם מכסים.

ביטוח שאירים

הכיסוי הזה מבטיח קצבה חודשית לבן או בת הזוג ולילדים אם חלילה תלכו לעולמכם לפני גיל הפרישה.

גובה הקצבה נגזר מהשכר המבוטח, ולא מהסכום שצברתם. זו נקודה שמפתיעה רבים.

פנסיית נכות

הכיסוי משלם קצבה חודשית אם מצב רפואי מונע מכם לעבוד.

זה לא אותו מוצר כמו פוליסת אובדן כושר עבודה הנמכרת בנפרד, וההגדרה של מי נחשב זכאי שונה בין השניים. ההגדרה הזאת היא הפרט שקובע כאן הכול.

ויתור על כיסוי, ומתי הוא הגיוני

אפשר במצבים מסוימים לוותר על חלק מהכיסוי ולהפנות יותר כסף לחיסכון.

זה יכול להתאים למי שאין לו תלויים, ולהיות טעות יקרה למי שיש לו. ההחלטה הזאת אישית ולא כדאי לקבל אותה מטופס.

שינוי במצב המשפחתי

לידה, נישואין, גירושין או פרישה של בן זוג משנים את הצורך בכיסוי.

הקרן לא יודעת שמשהו השתנה אצלכם, ולכן ההתאמה לא קורית מעצמה.

---

מה שלא נכנס לפרק הזה

בספר יש פירוט של ההגדרות המדויקות בכל כיסוי, מה שואלים את החברה, ובאילו מצבים ויתור על שאירים אכן מתאים.

הפרק המלא נמצא בספר ״סודות הפנסיה שלא סיפרו לך״ מאת צבי זיגלבוים, פרק 5.