כפל ביטוחים: הכסף שאולי אתם משלמים פעמיים

יש כיסויים שמשלמים במצטבר, ויש כיסויים שמשלמים פעם אחת גם אם רכשתם אותם כמה פעמים. ההבדל הזה קובע אם אתם משלמים על משהו שלעולם לא תקבלו.

איך זה קורה

כיסוי אחד מגיע דרך קרן הפנסיה, שני נלווה למשכנתה, שלישי נרכש בעבר דרך סוכן, ורביעי הגיע כהטבה במקום העבודה.

כל אחד מהם נפתח בנפרד, ואיש לא בדק את התמונה המלאה.

איפה באמת יש כפל

באובדן כושר עבודה, הפיצוי מוגבל לשיעור מהשכר. מי שיש לו כיסוי בקרן הפנסיה וגם פוליסה נפרדת עלול לשלם על כיסוי שחורג מהתקרה ולא ישולם לו.

בביטוחי בריאות מסוג שיפוי, מקבלים החזר על הוצאה שהייתה בפועל, פעם אחת. שתי פוליסות לא יחזירו את אותה הוצאה פעמיים.

ואיפה דווקא אין כפל, וזה חשוב לא פחות

בביטוח חיים, המוכר בשם ריסק, כל פוליסה משלמת את מלוא הסכום שנקבע בה. שתי פוליסות משלמות פעמיים.

גם ביטוח החיים הנלווה למשכנתה משלם לבנק את יתרת ההלוואה, בנוסף לכל ביטוח חיים פרטי שיש לכם.

ביטול ביטוח חיים מתוך מחשבה שהוא כפול הוא אחת הטעויות היקרות שאפשר לעשות כאן.

איך בודקים את זה בעצמכם

רשות שוק ההון מפעילה שירות ציבורי בשם הר הביטוח, שמרכז את כל הפוליסות הרשומות על שמכם.

זו הדרך המהירה ביותר לגלות פוליסות ששכחתם מהן, ובעיקר לראות אילו מהן מכסות את אותו סיכון.

מה לא לעשות

לא לבטל שום פוליסה לפני שבדקתם מה בדיוק היא מכסה ומה יישאר אחריה.

ביטול של הכיסוי הלא נכון עלול לעלות הרבה יותר ממה שהוא חוסך.

---

מה שלא נכנס לפרק הזה

בספר יש רשימת בדיקה מסודרת למעבר על כל הכיסויים, וההסבר על מטרייה ביטוחית, פתרון שרבים לא מכירים.

הפרק המלא נמצא בספר ״סודות הפנסיה שלא סיפרו לך״ מאת צבי זיגלבוים, פרק 6.