כפל ביטוחים: הכסף שאולי אתם משלמים פעמיים

הרבה משפחות מחזיקות כמה פוליסות שמכסות את אותו דבר. משלמים על כולן, אבל במקרה אמת מקבלים פעם אחת.

איך זה קורה

כיסוי אחד מגיע דרך קרן הפנסיה, שני נלווה למשכנתה, שלישי נרכש בעבר דרך סוכן, ורביעי הגיע כהטבה במקום העבודה.

כל אחד מהם נפתח בנפרד, ואיש לא בדק את התמונה המלאה.

איפה זה בולט במיוחד

בביטוח חיים פרטי, המוכר בשם ריסק, ובכיסוי הנלווה למשכנתה. שניהם מכסים מקרה דומה.

גם באובדן כושר עבודה קורה שיש כיסוי גם בקרן הפנסיה וגם בפוליסה נפרדת.

איך בודקים את זה בעצמכם

רשות שוק ההון מפעילה שירות ציבורי בשם הר הביטוח, שמרכז את כל הפוליסות הרשומות על שמכם.

זו הדרך המהירה ביותר לגלות פוליסות ששכחתם מהן, ובעיקר לראות אילו מהן מכסות את אותו סיכון.

מה לא לעשות

לא לבטל שום פוליסה לפני שבדקתם מה בדיוק היא מכסה ומה יישאר אחריה.

ביטול של הכיסוי הלא נכון עלול לעלות הרבה יותר ממה שהוא חוסך.

---

מה שלא נכנס לפרק הזה

בספר יש רשימת בדיקה מסודרת למעבר על כל הכיסויים, וההסבר על מטרייה ביטוחית, פתרון שרבים לא מכירים.

הפרק המלא נמצא בספר ״סודות הפנסיה שלא סיפרו לי״ מאת צבי זיגלבוים, פרק 6.