עצמאים: מה חייבים להפריש, ומה חוזר אליכם במס

לעצמאים יש חובת הפרשה לפנסיה, ויש גם הטבות מס שרבים לא מנצלים עד הסוף.

קודם כול, זו חובה

עצמאים מחויבים בהפרשה לחיסכון פנסיוני, בשיעורים שנקבעו בחוק ומדורגים לפי ההכנסה.

אי הפרשה עלולה להוביל לקנס, ולכן זו לא שאלה של כדאיות בלבד.

החלק שמחזיר לכם כסף

חלק מההפרשה מוכר לצורכי מס, ובפועל זה אומר שהמדינה משתתפת בחיסכון שלכם.

רבים מפרישים את המינימום ומפספסים את ההטבה המלאה, פשוט כי לא בדקו מה גבול ההכרה במקרה שלהם.

לא רק קרן פנסיה

לצד קרן הפנסיה קיימים אפיקים נוספים, ואחד מהם הוא קופת גמל להשקעה.

היתרון שלו לעצמאים הוא הגמישות, והוא ממלא תפקיד שונה מקרן הפנסיה ולא מחליף אותה.

ההבדל שחשוב להבין

לשכיר יש מעסיק שמפריש עבורו באופן קבוע. לעצמאי אין, וההפרשה תלויה בו בלבד.

לכן דווקא אצל עצמאים כדאי לקבוע מועד קבוע בשנה לבדיקה, אחרת השנה עוברת.

---

מה שלא נכנס לפרק הזה

בספר יש את השיעורים המדויקים, דוגמה מספרית מלאה של ההטבה במס, וההשוואה בין האפיקים לעצמאי.

הפרק המלא נמצא בספר ״סודות הפנסיה שלא סיפרו לי״ מאת צבי זיגלבוים, פרק 7.